Menurut beberapa tinjauan baru-baru ini, melabur dalam simpanan adalah pilihan yang paling biasa bagi golongan pertengahan untuk meletakkan simpanan ke dalam simpanan. Keselamatan adalah sebabnya. Malah, faedah yang sangat kecil ke atas simpanan, malah kurang daripada inflasi, meletakkan simpanan pada risiko.
Kajian Mark Plus 2012 yang diterbitkan dalam buku “The Rise of the Middle Class in Indonesia” oleh penyelidik Mark Plus Taufik mendapati hampir 90 peratus golongan pertengahan membelanjakan wang simpanan mereka untuk simpanan. Kajian 2013 yang lebih baru oleh majalah Swa menunjukkan hasil yang sama.
Akaun simpanan dimiliki oleh hampir 90 peratus daripada kelas pertengahan, manakala kenderaan pelaburan lain seperti dana bersama, emas, bon dan saham dimiliki oleh kurang daripada separuh daripada kelas pertengahan.
Ia tidak perlu untuk meletakkannya dalam simpanan. Simpanan diperlukan untuk tabung kecemasan atau keperluan harian.
Bagaimanapun, sektor simpanan bukanlah sektor yang dominan. Instrumen pelaburan seperti hartanah, dana bersama, emas dan sebagainya harus mendominasi portfolio deposit.
Faedah atas simpanan pada masa ini kurang daripada 3% setahun. Kurang daripada inflasi, iaitu 5% setahun.
Boro – Boro memenuhi matlamat pelaburan, mengatasi inflasi dengan sendirinya, simpanan tidak mencukupi. Malah, matlamat pelaburan seperti persaraan, pendidikan, kesihatan, perjalanan, dan lain-lain sukar dicapai dengan pulangan yang sama dengan inflasi.
Mengapa ini berlaku dalam kelas pertengahan yang sepatutnya paling sedar dari segi kewangan. Mengapa mereka memilih simpanan berbanding pelaburan lain?
Tinjauan Mark Plus mendapati golongan pertengahan memilih simpanan kerana dianggap paling selamat, ada jaminan daripada kerajaan.
Walaupun, mereka sedia maklum, minat terhadap simpanan adalah rendah. Risiko dalam pelaburan lebih penting daripada keuntungan. Keuntungan sanggup dikorbankan untuk keselesaan terhadap risiko yang dianggap rendah.
Apakah risiko menabung pada tahun 2022?
Terdapat risiko simpanan
Persepsi bahawa melabur dalam simpanan adalah selamat dan bebas risiko adalah satu kesilapan. Kepercayaan yang salah sama sekali Walaupun terdapat jaminan daripada kerajaan melalui Perbadanan Insurans Deposit (LPS) untuk simpanan di bank, terdapat risiko simpanan lain yang sering diabaikan.
Pertama, matlamat pelaburan mungkin tidak dapat dicapai kerana faedah atau pulangan simpanan yang rendah. Sebagai contoh, kos pendidikan, yang dianggarkan meningkat kira-kira 20% setiap tahun di Indonesia, tidak mungkin untuk penjimatan yang hanya menghasilkan 3% setiap tahun.
Walaupun nilai wang terjamin, jika simpanan tidak dapat memenuhi tujuan pelaburan, mengapa meletakkan modal di sana. Akibatnya, keinginan untuk mengelakkan risiko mewujudkan satu lagi risiko yang lebih besar, iaitu tidak mencapai matlamat.
Kalau nak untung, kena ambil risiko. Tiada untung tanpa risiko. Ini adalah satu kefahaman yang seolah-olah hilang dalam kalangan kelas pertengahan. Oleh itu, keselamatan diraikan dalam simpanan.
Kedua, kehilangan kuasa beli wang, kerana keuntungan daripada simpanan tidak mencukupi untuk mengimbangi kenaikan harga barang. Pada masa lalu, apabila faedah ke atas simpanan sangat tinggi, memasukkannya ke dalam simpanan atau deposit berjangka masih mempunyai ganjaran yang lebih tinggi daripada harga komoditi.
Bukan sekarang. Kadar faedah yang lebih rendah mengekalkan simpanan di bawah inflasi. Nilai wang dalam simpanan menurun disebabkan oleh kenaikan harga komoditi.
Ketiga, disebabkan kadar faedah yang rendah, jumlah dana yang mesti diketepikan untuk dimasukkan ke dalam simpanan meningkat bagi mencapai matlamat pelaburan. Selalunya, ini adalah risiko sendiri, kerana mengetepikan lebih banyak wang setiap bulan bukanlah mudah.
Akibatnya, daripada mahu selamat, jumlah simpanan tidak sesuai seperti yang sepatutnya, sehingga matlamat tidak tercapai.
Baca Juga: Pengalaman Pelaburan P2P Pulangan 18%.
Hasilnya
Dari sini, kita perlu melihat semula pemilikan aset dan campuran pelaburan kita. Jika kebanyakannya masih dalam simpanan, semak dan laksanakan perubahan segera sebelum terlambat. Bahagian simpanan yang terlalu besar dalam simpanan mempunyai risiko.
eBook Panduan Asas Dana Bersama Percuma
