Bagi mereka yang mempunyai deposit dalam saham atau dana bersama, mereka mesti berada dalam keadaan panik, atau sekurang-kurangnya gementar, kerana mereka menyaksikan kejatuhan mendadak harga saham dan kejatuhan nilai rupee dalam beberapa minggu kebelakangan ini. Ia bimbang kejatuhan harga saham secara bebas akan mengurangkan nilai pelaburan yang digunakan untuk dana pendidikan anak-anak dan dana pencen.
Apakah yang akan berlaku kepada pendidikan anak-anak pada masa hadapan, adakah tabung pencen mencukupi sekiranya nilai pelaburan terus menurun?
Ini adalah soalan lazim. Semuanya bergantung pada bagaimana Pengurusan kewangan Dalam keadaan kegawatan ekonomi?
Sebelum itu, saya tegaskan bahawa kegawatan ekonomi adalah satu keperluan dalam sesebuah ekonomi. Tiada ekonomi di dunia yang bebas atau kebal daripada krisis ekonomi. Setiap orang pasti pernah dan akan mengalami krisis ekonomi pada masa hadapan.
Dalam teori makroekonomi, ia dipanggil ekonomi kitaran. Mustahil untuk meneruskan ledakan, tetapi juga mustahil untuk meneruskan krisis.
Indonesia telah mengalami sekurang-kurangnya dua krisis ekonomi pada tahun 1998 dan 2008, di mana pasaran saham dan nilai rupiah jatuh secara mendadak. Walau bagaimanapun, dalam dua tempoh bergolak ini, ekonomi bukan sahaja kembali ke titik permulaannya (sebelum krisis) tetapi ke tahap yang lebih tinggi.
Menghadapi transformasi
Jadi apa yang perlu kita lakukan ialah bagaimana menguruskan kewangan supaya kita sentiasa bersedia untuk menghadapi kitaran ekonomi. Sekurang-kurangnya empat mata patut diberi perhatian.
1. Jangan panik
Dalam keadaan huru-hara, yang sich Jangan panik.Selain itu, apa yang dipertaruhkan ialah aset peribadi, tabung pendidikan dan dana pencen yang akibatnya amat penting kepada kita dan keluarga.
Saya bersetuju, panik adalah manusia. Walau bagaimanapun, keadaan panik tidak menggalakkan, kerana keputusan yang diambil biasanya tergesa-gesa dan tergesa-gesa. terdedah kepada kesilapanyang sebenarnya boleh menjejaskan kewangan anda.
Bagaimana untuk tidak panik? Kita mesti melihat kegawatan ekonomi dari perspektif yang betul. Gunakan data sejarah sebagai asas untuk analisis krisis kerana data secara relatifnya objektif berbanding dengan persepsi dan pendapat yang cenderung subjektif. Dengan melihat data, kita mengetahui sama ada tindakan yang diambil sesuai atau tidak.
Walaupun sudah 15 tahun lalu, ia masih terasa seperti tahun 1998 baru tamat pengajian Dan baru bermula, saya menyaksikan harga saham Astra International (salah satu syarikat tersenarai terbesar) menjunam ke paras rendah dalam lingkungan Rs 600-800 sesaham.
Pada masa itu, IHSG, indeks harga saham di pasaran saham, mencecah rekod terendah 256.83 pada September 1998, turun 65 peratus daripada paras tertinggi 731.62 pada awal Julai 1997.
Pada tahun 2008, disebabkan oleh kesan kegawatan dalam ekonomi AS, IHSG jatuh mendadak. Dalam 10 bulan, dari awal Januari hingga akhir Oktober tahun yang sama pada 2008, harga saham jatuh 57% daripada paras tertinggi IHSG 2610 kepada IHSG 1111.
Dalam dua kejadian pada 1998 dan 2008 itu, yang selang 10 tahun, reaksinya adalah sama. Keadaan panik berlaku di mana-mana dan ramai yang menjual saham mereka secara tidak sengaja atau mengeluarkan dana bersama mereka dengan kerugian kecil. Buat apa yang dipanggil hirisan. Bimbang kehilangan nilai pelaburan saham.
Adakah hirisan langkah kanan
Di bawah ialah data JCI semasa tempoh krisis pada tahun 1998, dari tahun 1997 hingga akhir tahun 2000 (sumber data JCI: Yahoo Finance). Titik A adalah titik terendah untuk JCI pada masa itu, ia kelihatan seperti jurang yang dalam.
Walau bagaimanapun, dalam tempoh kurang daripada 2 tahun, tepat pada penghujung tahun 2000, IHSG kembali ke tahap sebelum krisis.
Perkara yang sama berlaku dalam krisis 2008. Dalam tempoh IHSG 2007-2010, titik B ialah titik terendah, dengan banyak penjualan atau pemotongan kerugian. Dalam tempoh kurang daripada 2 tahun, IHSG telah kembali ke tahap sebelum krisis, tepatnya pada Januari 2010 (krisis Oktober 2008).
Akibatnya, jika anda panik dan lakukan hirisanAnda tidak akan mengalami kerugian kecil.
penambahbaikan Pasaran bergerak sangat pantas. IHSG menjadi positif dalam tempoh yang agak singkat dan memberi ganjaran Kepada mereka yang berterusan dengan tidak melakukan hirisan.
Bukan itu sahaja.
Jauh lebih besar kerugian kepada anda itu hirisaniaitu kehilangan peluang untuk menikmati pulangan saham jangka panjang.
IHSG telah mencatatkan pertumbuhan keuntungan sebanyak 470% dari Julai 2017 hingga akhir Ogos 2012. Jika anda kalah, anda tidak akan merasai peningkatan hampir 5x ganda dalam nilai pelaburan saham anda. Berikut adalah perkembangan IHSG 1997-2013. Dengan membuat kerugian pada titik A (krisis 1998) atau pada titik B (krisis 2008), anda kehilangan peluang untuk menikmati julat keuntungan harga saham di titik C. .
Ini bukan fantasi. Saya sendiri mengalaminya
Kerana sifat jangka panjangnya, pelaburan saya dalam dana bersama untuk dana pencen tidak pernah terganggu, tanpa mengira keadaan pasaran, termasuk taufan 1998 dan 2008. Hasilnya, dana pencen saya menikmati peningkatan berlipat kali ganda dalam nilai, lebih daripada cukup untuk menampung kerugian harga saham pada 1998 atau 2008.
Apakah kesimpulan untuk pengurusan kewangan? Merujuk kepada data sejarah, jika pelaburan saham mempunyai matlamat kewangan melebihi 5 tahun, anda tidak seharusnya menjual saham atau mengeluarkan dana bersama saham. Pengalaman dua krisis sebelum ini menunjukkan harga saham telah pulih dalam tempoh kurang daripada 5 tahun.
Oleh itu, apabila ia datang untuk mencapai matlamat kewangan, ia adalah perkara penting untuk diingat.
2. Objektif pelaburan
Matlamat kewangan adalah penting kerana kesan krisis ke atas rancangan kewangan anda akan ditentukan oleh sejauh mana matlamat kewangan dan alat pelaburan anda sepadan. Menurut Liguina Hananto, seorang perancang kewangan, Apakah matlamat awak?
Sebagai contoh, jika bayaran pendahuluan rumah untuk tahun hadapan dibuat dengan melabur dalam saham, anda boleh yakin bahawa anda akan pening melihat harga saham jatuh.
Tetapi keadaannya berbeza. Jika pelaburan saham digunakan untuk tujuan persaraan baharu, ia akan mengambil masa 20 tahun dari sekarang. Kegawatan pasaran tidak akan menghalang anda daripada menjual saham.
Masalah dan ini adalah masalah besar dalam perancangan kewangan. Ramai yang tidak mempedulikan matlamat kewangan ketika melabur. Beli produk pelaburan dahulu, kemudian tetapkan matlamat kewangan.
Ini disebabkan ramai yang membeli produk kewangan kerana dipengaruhi oleh keadaan pasaran kewangan yang bergelora. Beli saham apabila ia naik. Apabila harga emas naik, tergesa-gesa untuk memindahkan dana dari saham ke emas. Apabila pasaran saham jatuh, dana bersama dibayar kerana panik dan dipindahkan ke simpanan atau deposit berjangka.
Perkara yang perlu anda lakukan ialah menyemak matlamat kewangan anda (ingat matlamat kewangan anda dahulu), seperti dana persaraan, dana pendidikan, bayaran pendahuluan rumah, dana percutian, dsb., dan kemudian tentukan sama ada Adakah alat pelaburan sesuai untuk mencapai matlamat kewangan ini ? Atau tidak.
Jika matlamat kewangan kurang daripada 5 tahun, anda tidak boleh meletakkannya dalam stok, sebaik-baiknya dalam dana bersama pendapatan tetap. Jika diperlukan pada tahun akan datang, instrumen seperti deposit, dana bersama pasaran wang akan lebih sesuai. Untuk pelaburan lebih daripada 5 tahun, saham adalah pilihan yang paling menarik kerana pulangan yang tinggi dengan risiko terkawal dalam tempoh pelaburan yang panjang.
Dengan melabur selaras dengan matlamat kewangan anda, pergolakan tidak begitu panik kerana anda tahu ia tidak akan memberi banyak kesan kepada portfolio pelaburan anda. Urus kewangan supaya lebih berkesan.
3. Kawalan kos
Dalam situasi yang tidak menentu, anda mesti berwaspada dalam pengurusan kewangan. kenapa? Kerana tiada siapa yang tahu pasti bila kekacauan itu akan berakhir. Apa yang dilakukan oleh ramai pemerhati atau pegawai hanyalah meramalkan bila pergolakan akan berakhir.
Ia adalah cara paling berkesan untuk mengawal perbelanjaan isi rumah. Perkara yang tidak mendesak dan penting, yang lebih kepada keinginan (“mahu”), harus difikirkan semula. Tangguhkan terlebih dahulu jika boleh.
Wang yang ada perlu diketepikan untuk menambah bahagian dana kecemasan. Dana kecemasan yang kukuh akan membantu apabila pelaburan gagal. Apabila anda memerlukan dana, anda boleh menggunakan dana kecemasan dan anda tidak perlu melabur, yang pasti akan rugi.
Ramai yang mengalami kerugian semasa krisis kerana terpaksa menjual kenderaan pelaburan mereka ketika harga lebih rendah. Jika anda mempunyai dana kecemasan yang mencukupi, anda boleh menggunakan dana kecemasan tersebut dan anda tidak perlu menjual pelaburan tersebut pada harga jualan.
4. Kepelbagaian pelaburan
Kekacauan ini mengingatkan kita tentang kepentingan mempelbagaikan pelaburan dalam pengurusan kewangan. “Jangan masukkan telur anda dalam satu bakul”. Pelaburan tersebar di beberapa instrumen dan tidak tertumpu pada instrumen tertentu sahaja.
Masalahnya ialah kepelbagaian sering dilupakan. kenapa? Kerana orang sering mencari instrumen pelaburan yang semakin meningkat dan meletakkan sebahagian besar modal mereka dalam instrumen tersebut. Kepelbagaian ditinggalkan kerana dianggap merugikan.
Setakat ini, saham telah menunjukkan prestasi yang baik. Akibatnya, ramai yang tergoda untuk membuat sebahagian besar pelaburan mereka dalam saham, sama ada melalui dana bersama atau membeli terus daripada broker saham. Konsep tidak bagus. Kepekatan portfolio pelaburan meningkat. Jarang sekali stok mencapai 70-80% daripada portfolio kami.
Dalam pasaran saham yang stabil, ini tidak menjadi masalah. Walau bagaimanapun, pasaran saham mungkin tidak sentiasa stabil, mesti ada masanya harga saham turun naik, seperti yang berlaku dalam beberapa minggu kebelakangan ini. Apabila IHSG jatuh dalam pasaran saham, kita boleh bayangkan apa yang berlaku kepada kekayaan yang tertumpu dalam saham.
Kami mengesyorkan agar anda menyemak dan mengimbangi semula pelaburan dengan tujuan untuk mengurangkan bahagian yang dinilai terlalu tinggi pada masa ini dan meningkatkan bahagian yang masih kurang nilai dalam portfolio pelaburan kami.
Pengimbangan semula pelaburan adalah percubaan untuk mempelbagaikan. Ini harus dilakukan secara berkala dan bukan sahaja apabila keadaan pasaran menurun. Jika dilakukan secara kerap, pengimbangan semula boleh melindungi portfolio daripada pergolakan ekonomi.
Ini adalah perkara-perkara yang perlu dilakukan Pengurusan kewangan Menghadapi kegawatan ekonomi
Bacaan penting lain termasuk:
