Menurut tinjauan baru-baru ini, kurang daripada 10 peratus daripada kelas pertengahan, yang dianggap sebagai kelas paling celik kewangan, meletakkan simpanan mereka dalam dana bersama. Malah, dana bersama adalah alat wajib dalam perancangan kewangan kerana ia mempunyai beberapa kelebihan berbanding kenderaan pelaburan lain.
Apabila saya mula mempunyai pendapatan sendiri dan kemudian mempunyai tanggungan, saya menyedari bahawa menyimpan dan melabur bukan lagi satu pilihan, tetapi satu kewajipan. Melainkan anda baru mewarisi atau memenangi loteri, keperluan untuk yuran sekolah, dana persaraan, bayaran muka rumah hanya boleh dilindungi dengan melabur.
Selepas kesanggupan untuk melabur, soalan seterusnya. Di mana anda ingin melabur? Atau bahasa dingin, memilih alat pelaburan.
Sebab masa tu saya orang awam dan yang penting simpan dulu. Jadi, tanpa banyak kajian, saya mengikuti tingkah laku orang ramai. Simpanan, deposit dan emas. Dan jika simpanan semakin banyak nanti, impian seterusnya adalah untuk membeli hartanah.
Pada masa itu dana bersama tidak pernah terlintas di fikiran saya.
Pasti ramai yang mempunyai haluan yang sama seperti saya. Tinjauan itu juga membuktikan perkara ini.
Pada awal 2013, majalah Swa mendedahkan hasil tinjauan kelas pertengahan, yang menunjukkan bahawa hanya 6.5% daripada kelas pertengahan mempunyai simpanan dalam dana bersama. Simpanan dan emas adalah instrumen yang paling popular dalam kelas ini. Tinjauan itu dijalankan pada November 2012 ke atas 2,500 responden di 9 bandar utama dengan perbelanjaan isi rumah 4 juta hingga 20 juta sebulan.
Tidak ada yang salah dengan itu, bagaimanapun, alat ini tidak selalu menjadi pilihan yang optimum.
Terdapat satu lagi alat yang sepatutnya dipilih dan dimasukkan ke dalam portfolio pelaburan iaitu dana pelaburan tetapi kebanyakan orang termasuk saya tidak memilih pada masa itu.
Saya tidak mengatakan bahawa dana bersama lebih tinggi daripada yang lain. Tidak. Tetapi dalam dana bersama, saya mendapati banyak kelebihan yang melengkapi instrumen lain.
Ibarat rempah ratus, tanpa dana bersama, ada yang terasa kurang. Mencipta portfolio pelaburan tanpa dana pelaburan adalah hambar.
Apakah itu dana bersama?
Ringkasnya, bersama pelabur lain, kami mengumpul dana yang diuruskan oleh profesional mengikut dasar pelaburan yang dipersetujui, iaitu pengurus pelaburan. Dana didepositkan dan didaftarkan oleh seseorang yang bebas daripada pengurus pelaburan, iaitu penjaga, yang biasanya merupakan bank.
Di manakah dana pelaburan meletakkan modal mereka? Ia bergantung kepada dasar pelaburan yang dipersetujui dengan pengurus pelaburan. Ia boleh dalam saham, bon, pasaran wang dan lain – lain.
Faedah melabur dalam dana bersama
Persoalannya, apakah faedah bermain dalam dana bersama?
Saya bertanya soalan yang sama pada kali pertama saya ditawarkan dana pelaburan. Jawapan, masa dan kepakaran boleh “dicuri”. Memang benar. Masa dan kepakaran.
Dulu saya teringin sangat nak main saham dalam pasaran saham. Tergoda dengan nasib manis melabur dalam pasaran saham.
Tetapi ia tidak boleh.
Masalahnya ialah tiada masa dan ilmu. Sibuk sepanjang hari dengan kerja pejabat, hampir mustahil untuk mempunyai masa untuk memantau dinamik pasaran saham.
Dan yang lebih penting, mereka tidak mempunyai kesedaran dan kepakaran diri untuk menganalisis dan menilai prestasi syarikat untuk menentukan saham yang hendak dibeli dan dijual. Medan ini diperlukan Pengalaman dan kepakaran Perkara-perkara tertentu yang tidak mudah dan tidak murah (maklumlah gaji penganalisis saham terlalu tinggi…). Antaranya, anda perlu lulus pensijilan penganalisis kewangan, yang merupakan pilihan yang sangat sukar, apatah lagi kos kursus dan peperiksaan yang sangat mahal.
#1 Pengurus Pelaburan Terurus
Halangan ini boleh diselesaikan dengan dana bersama. Dalam dana bersama, saya masih boleh melabur dalam saham walaupun saya tidak mempunyai masa atau pengetahuan tentang saham.
kenapa?
Kerana ada pengurus pelaburan yang melakukan ini, menguruskan dana saya di pasaran saham. Mereka akan menentukan saham yang hendak dibeli, dijual atau dipegang dan bila.
Pengurus pelaburan tidak dipilih sewenang-wenangnya. Ini adalah proses yang terperinci dan berlapis. Mesti lulus peperiksaan pensijilan dan lulus penapis pemilihan penyelia pasaran modal.
Kemudian, ia mahal dunk Bayaran Pengurus Pelaburan Ya, jika kita membayar sendiri.
Bagaimanapun, kami tidak membayar sendiri, tetapi bersama pelabur lain yang merupakan dana bersama. Akibatnya, kerana ia dikongsi, kos perkhidmatan pengurus pelaburan menjadi berpatutan.
Inilah kelebihan utama mutual fund yang saya rasa.
Saya bekerja tanpa henti, sambil melabur dalam saham berterusan tanpa penglibatan langsung. Pengurus pelaburan menguruskannya, dan bertentangan dengan pendapat ramai orang, ia adalah berpatutan.
Nombor 2 jumlah pelaburan yang sangat berpatutan
Terdapat banyak lagi faedah dana bersama yang termasuk:
Pertama, jumlah pelaburan dalam dana pelaburan adalah sangat berpatutan.
Saya boleh beli mutual fund untuk pertama kali hanya dengan harga 1 juta rupee (biasanya pelaburan awal memerlukan dana lebih), kemudian pelaburan biasa hanya boleh 250 ribu rupee. Mungkin ia bernilai melabur dalam instrumen kewangan termurah.
Dalam simpanan atau deposit, jika anda ingin mendapatkan faedah yang agak menguntungkan, anda perlu meletakkan jumlah wang yang agak besar. Lebih-lebih lagi, pelaburan emas dan hartanah yang memerlukan modal minimum adalah lebih.
Pelaburan minimum yang agak rendah dalam dana bersama menjadikannya lebih berpatutan daripada instrumen lain.
No. 3 akses kepada pasaran modal
Kedua, saya mendapat akses kepada penyertaan dalam pasaran modal dengan pelaburan yang berpatutan dan agak rendah.
Dalam kes pelaburan langsung, tanpa melalui dana pelaburan, akses ke tempat yang sukar diakses.
Jika anda ingin bermain secara langsung di pasaran saham, modal minimum adalah lebih kurang 25 juta. Terdapat perbezaan yang ketara antara modal teroka dan dana bersama berbanding pelaburan langsung, terutamanya bagi pelabur individu.
Dengan cara ini, saya boleh menikmati tahap keuntungan instrumen pasaran modal, seperti saham dan bon. Purata pulangan pelaburan dalam saham dalam jangka panjang (pelaburan selama 5 tahun) adalah kira-kira 25% setahun.
Ia jelas mempunyai kadar pulangan yang lebih baik daripada simpanan, deposit dan emas. Tahap keuntungan adalah selari dengan hartanah, tetapi dengan pelaburan minimum lebih berpatutan.
#4 Dana timbal balik boleh dibayar pada bila-bila masa
Ketiga, dana bersama boleh dibayar dengan cepat. Ia hanya mengambil masa 3 hari dari penghantaran, dana dalam dana bersama dibayar dan diterima dalam akaun.
Kecairan tidak menjadi masalah dalam dana pelaburan.
Bayangkan, anda boleh mempunyai potensi pulangan aset, contohnya dalam dana bersama, tetapi fleksibiliti pembayaran, hampir bersamaan dengan simpanan.
Tidak banyak instrumen kewangan boleh menawarkan kelebihan seperti ini.
Kepelbagaian pelaburan nombor 5
Keempat, disebabkan bilangan pelabur yang ramai, jumlah dana yang dikutip dalam dana bersama adalah sangat besar, yang memberikan kelebihan dan kuasa kepada dana untuk mempelbagaikan portfolio dengan berkesan.
Sementara itu, kepelbagaian sektor merupakan komponen terpenting dalam prestasi pelaburan. Dengan kepelbagaian yang optimum, keuntungan yang tinggi boleh dicapai dengan pengurusan risiko yang baik.
Ia lebih menguntungkan bagi pelabur individu yang biasanya mempunyai deposit terhad. Walaupun dana terhad, mereka masih boleh menikmati kepelbagaian dengan menyertai dana bersama. Bayangkan, tanpa dana bersama, pelabur individu dengan modal terhad tidak boleh mempelbagaikan.
Baca Juga: Dana Bersama Terlindung, Pelaburan Selamat dan Pulangan Deposit
Hasilnya
Dengan kelebihan sedemikian, saya tidak keberatan mengalihkan beberapa pelaburan saya dalam instrumen “tradisional” kepada dana bersama.
Ini tidak bermakna saya meninggalkan instrumen simpanan, deposit, emas atau harta. Sudah tentu tidak.
Walau bagaimanapun, dana bersama mempunyai beberapa kelebihan yang boleh saling melengkapi dengan pelaburan lain.
Itulah sebabnya ia harus menjadi dana bersama. Jika anda ingin belajar dan mengetahui lebih lanjut tentang dana bersama, sila ikuti kursus dan cara melabur dalam dana bersama dengan hanya Rs 100k.
Panduan Asas Pelaburan eBook Percuma
