Salah satu soalan yang paling biasa apabila membincangkan dana bersama ialah cara memilih pelaburan dana bersama yang terbaik. Nampaknya, memilih dana pelaburan bukanlah satu tugas yang mudah bagi sesetengah orang. Akibatnya, segelintir daripada mereka telah membatalkan hasrat mereka untuk melabur dalam dana bersama kerana kekeliruan.
Ini adalah panduan kepada kriteria pemilihan dana bersama.
Pelaburan dana bersama
Sekurang-kurangnya, terdapat tiga cabaran yang saya alami semasa saya mula melabur dalam dana bersama. Cabaran yang saya percaya ramai orang lain hadapi juga.
Pertama, bilangan dana bersama adalah besar, dengan pelbagai tawaran dan penipuan. Semua mendakwa “kicap nombor satu”.
Menjelang akhir tahun 2012, data Bapepam menunjukkan sejumlah 754 reksa dana oleh 73 pengurus pelaburan di Indonesia. Bukan sedikit untuk dipilih.
Kedua, masih terdapat pemahaman terhad tentang pelaburan dana bersama kerana ia agak baru berbanding instrumen lain seperti deposit berjangka dan simpanan.
Anda perlu belajar banyak, membaca buku dan bertanya soalan anda di sana sini untuk memahami petunjuk prestasi dana bersama. banyak latihan Apakah yang perlu dilakukan untuk memahami alat yang agak baru?
Ketiga, memandangkan wang yang dilaburkan adalah wang masa hadapan yang sangat penting untuk tabung pendidikan dan pencen anak-anak, proses pemilihan dana pelaburan dilakukan dengan lebih teliti. Kadang-kadang mereka terlalu berhati-hati sehingga menyebabkan kelewatan kerana takut melakukan kesilapan.
Ketakutan ini kemungkinan besar disebabkan oleh kurangnya pemahaman mereka tentang dana bersama.
Saya tidak tahu sama ada rakan saya juga menghadapi kekeliruan yang sama apabila mereka ingin melabur dalam dana bersama.
Tetapi bagi mereka yang keliru, saya ingin berkongsi tentang kriteria yang saya gunakan semasa memilih dana bersama. Kriteria pemilihan sebenarnya adalah sesuatu yang subjektif yang bergantung kepada pertimbangan setiap individu yang berpandukan keperluan dan keutamaan kewangan yang berbeza.
Dengan berkongsi, kita boleh belajar untuk meningkatkan metrik yang kita ada pada masa ini menjadi lebih baik.
Kriteria dana bersama
Ini standard saya.
Dana pelaburan bersama nombor 1
Pertama, sejak bila dana bersama itu wujud? Had minimum saya melebihi 5 tahun.
Mengapa umur penting?
Pasaran modal bersifat kitaran, ada masanya naik dan ada masanya turun. Saya mahu dana bersama yang saya pilih telah melalui kedua-dua tempoh naik dan turun.
Jika ia boleh melepasi dua tempoh ini dengan selamat, bermakna dana pelaburan ini tahan.
# 2 Berhati-hati semasa kembali
Kedua, saya tidak menganggap tahap keuntungan sebagai faktor utama. Mungkin ini satu pertimbangan yang agak “pelik”.
Pendapatan biasanya merupakan faktor paling segera yang dilihat dan dibincangkan oleh pelabur apabila menilai prestasi dana bersama.
Oleh itu, hasil adalah penunjuk yang kebanyakan “menjual” apabila dana bersama mempromosikan diri mereka sendiri. Hasil yang tinggi nampaknya menjadi daya tarikan untuk menarik pelabur.
Kita tidak boleh melupakan pepatah teori kewangan:Risiko tinggi, pulangan tinggi“
Di sebalik keuntungan ada risiko. Dua sisi syiling yang tidak boleh dipisahkan. Pulangan hendaklah sentiasa ditimbang dengan risiko. Jadi, bagi saya apa yang penting ialah perbandingan antara pulangan dan risiko.
Dana bersama mana yang mempunyai nisbah terbaik antara kedua-duanya ialah apa yang saya akan pilih.
Saya mengelakkan dana pelaburan yang mempunyai tahap keuntungan yang tinggi tetapi berat risikonya jauh lebih tinggi, supaya keuntungan tidak berkadar dengan risiko.
Sebaliknya, dana pelaburan dengan keuntungan “purata” tetapi berisiko rendah, supaya nisbah pulangan dan risiko baik, akan menjadi pilihan saya.
No. 3 Kemudahan membeli dana bersama
Ketiga, betapa mudahnya untuk mengakses pembelian dana bersama?
Mengapa kebolehcapaian penting?
Memandangkan pelaburan dilakukan secara berkala setiap bulan, ia memerlukan proses yang mudah.
Saya mempunyai dana bersama dengan prestasi yang baik tetapi akses sukar untuk dibeli. Setiap kali anda ingin menambah atau mengeluarkan dana, anda mesti menghubungi pengurus pelaburan secara terus. Tidak boleh membeli dalam talian atau melalui bank.
Akibatnya, jadual pelaburan biasa tidak terganggu. Pembelian sering ditangguhkan kerana akses yang rumit kepada pelaburan di tengah-tengah tuntutan kerja yang sibuk.
Sejak itu, sebelum membeli dana bersama, saya sentiasa memastikan ia mudah diakses.
Sebagai contoh, sama ada ia boleh dibeli secara dalam talian, sama ada terdapat kemudahan pelaburan automatik yang membolehkan pelaburan dibuat secara automatik dengan hanya satu pesanan. Bagi saya, kemudahan membeli atau menjual dana bersama adalah sama pentingnya dengan prestasi dana bersama.
Baca juga: Simpanan dalam insurans vs bank, risikonya sangat berbeza
Nombor 4 Jumlah dana yang diuruskan oleh dana bersama
Keempat, jumlah dana yang diuruskan oleh dana bersama.
Jumlah dana menunjukkan tahap kepercayaan awam dan pelabur institusi.
Selain itu, dana terurus yang besar biasanya dihuni oleh pelabur institusi, yang saya faham mempunyai proses pemilihan yang ketat apabila memilih dana bersama.
Pelabur institusi bukan sahaja menilai aspek pulangan risiko, tetapi juga menilai pengurusan, pengurusan dana bersama. Tadbir urus adalah penting bagi institusi seperti dana pelaburan yang menguruskan dana awam.
Walau bagaimanapun, terdapat juga ramai yang tidak menyukai dana bersama dengan dana terurus yang besar kerana mereka kelihatan tidak fleksibel dalam pelaburan mereka, membawa kepada tahap keuntungan yang tidak optimum.
Pengalaman saya memiliki dana bersama dengan dana terurus yang besar tidak menunjukkan bahawa mereka ketinggalan berbanding dana bersama yang lebih kecil dalam tahap pulangan mereka.
Kelima, jumlah yuran pengurusan yang diterima oleh pengurus pelaburan.
Yuran yang tinggi mengurangkan pulangan dana bersama. Oleh itu, seseorang harus berhati-hati dengan bayaran yang tinggi dan elakkan jika boleh.
Cara paling mudah ialah membandingkan yuran yang dikenakan oleh seorang pengurus pelaburan dengan yang lain.
Mereka yang mengenakan bayaran lebih daripada akhbar pengurus pelaburan lain yang serupa, saya tidak memilih sebanyak mungkin. Jika ia dikurangkan dengan bayaran yang tinggi, keuntungan yang tinggi tidak akan bermakna.
Selain itu, dana yang mengenakan bayaran yang tinggi tetapi berprestasi rendah harus segera dialih keluar daripada senarai pilihan dari awal.
Saya harap pengalaman saya ini dapat menjadi input dan perhatian kepada rakan-rakan yang masih terfikir untuk memilih mutual fund agar dapat segera melabur dalam mutual fund.
Ingin mengetahui lebih lanjut tentang Dana Bersama dan mendapatkan maklumat lanjut sila ambil kursus dana bersama atau lihat Rs 100k anda boleh membeli dana bersama.
eBook Panduan Dana Bersama Percuma
