Insurans hayat tulen pilihan saya. kenapa? Sebabnya mudah sahaja. Premium insurans adalah murah dengan nilai perlindungan yang memenuhi keperluan perlindungan anda. Kami juga akan menyemak Insurans Hayat Berjangka Manulife Indonesia, Insurans Hayat Berjangka Allianz dan Insurans Hayat Tulen AXA.
Insurans hayat bertempoh adalah sejenis insurans yang hanya memberi perlindungan nyawa kepada insured untuk tempoh masa tertentu dan tidak mempunyai nilai tunai hasil pelaburan (premium terbakar).
Buat apa bayar premium tinggi kalau murah.
Mengapa insurans hayat berjangka?
Jika anda ingin mengetahui lebih banyak butiran tentang mengapa lebih baik memilih insurans hayat, anda boleh membaca sumber berikut:
- Blog Ligwina Hananto Perancang Kewangan (www.qmfinancial.com). Dalam artikel ini, kelebihan insurans hayat bertempoh berbanding insurans hayat lain diterangkan. Penerangannya mudah, “to the point” dan sangat masuk akal.
- Buku “Jangan beli pautan tunggal…” oleh Freddie Pilor. Buku ini menerangkan Unit Linkage (UL) menggunakan contoh sebenar polisi UL berbeza daripada beberapa syarikat insurans terkenal. Encik Fardi pernah menjadi ejen insurans. seperti orang dalammemberikan penjelasan terperinci dan berwawasan.
Dapatkannya secara percuma – Panduan Pelaburan Asas Dana Bersama
Selepas membaca sumber di atas dan membandingkan dengan penerangan dan iklan agensi yang menawarkan produk lain, anda boleh membuat keputusan sendiri. Seperti saya, anda memerlukan insurans hayat jangka panjang atau pilih jenis insurans hayat yang lain. Ini adalah keputusan anda.
Pesan saya satu
Apa sahaja pilihan yang anda buat, buatlah dengan pertimbangan dan pemikiran yang teliti.
Jangan sensitif
Jangan membeli kerana rasa tidak enak atau belas kasihan. Tidak berminat dengan ejen, penat disoal siasat dan dikejar setiap peluang. Beli dengan yakin bahawa insurans yang dipilih adalah yang paling sesuai dan diperlukan.
Insurans hayat dibeli untuk melindungi masa depan anak-anak dan keluarga. Jika tersalah pilih, mereka akan terjejas.
Kembali ke penggal – insurans hayat.
Pengalaman saya mencari insurans jangka – hayat, susah – susah senang. Nah, mengapa ia mungkin sukar? Ia tidak seperti ejen biasanya sangat agresif dalam mengejar bakal pembeli.
Oleh kerana premium insurans hayat jangka agak kecil, beberapa syarikat insurans sanggup menjualnya. Malah beberapa syarikat telah mula mengeluarkan produk ini dari bakul mereka.
Ini bukan semua.
Dalam pertemuan saya dengan beberapa ejen, saya merasakan insurans hayat bukanlah produk keutamaan untuk ditawarkan.
Ejen tidak akan memberikan jangka masa melainkan diminta.
Malah, produk lain yang premiumnya lebih mahal dijual dengan lebih agresif. Bayangkan, jika bakal pembeli buta insurans dan hanya mempercayai arahan ejen, dia boleh yakin dia tidak tahu tempohnya.
Mula-mula terfikir kenapa jadi macam ni
Oh, ternyata komisen ejen ditentukan oleh nilai premium.
Oleh itu, hasil logik, jangka hayat dengan premium yang lebih rendah, tidak diutamakan dalam susunan pembidaan. Produk lain dengan premium yang lebih tinggi, oleh itu komisen yang lebih gemuk, sentiasa ditawarkan terlebih dahulu. Walaupun, mungkin, istilah kehidupan sebenarnya paling sesuai untuk bakal pelanggan.
Jadi, apabila anda mempertimbangkan untuk membeli jangka hayat, anda perlu bersedia secara mental untuk menjadi lebih menuntut dalam perkara yang anda minta daripada ejen.
Jangan putus asa
Dari awal, sebelum membombardir anda dengan produk lain, tanya ejen jika syarikat insurans mempunyai produk hayat. Anda perlu bersabar dan jangan mudah berputus asa dalam pencarian anda.
Definisi insurans hayat tulen
Saya pernah ditawarkan insurans hayat yang dituntut sebagai berjangka. Sebenarnya, apabila diteliti lebih dekat, insurans berjangka bukanlah insurans hayat.
Bagaimana untuk memastikan bahawa insurans melindungi jangka hayat? Sekurang-kurangnya ia harus mempunyai ciri-ciri berikut.
A. Tempoh perlindungan
Tempoh perlindungan terhad bermakna perlindungan hanya sah untuk tempoh masa tertentu. Yang paling pendek ialah 1 tahun, manakala yang paling lama boleh 20 tahun. Bergantung pada keperluan, tempoh perlindungan dipilih secara bebas.
Insurans yang memberi perlindungan seumur hidup atau sehingga 99 tahun pastinya bukan jangka masa. Insurans jenis ini dipanggil insurans hayat seumur hidup.
Tempoh perlindungan adalah penting. Tempoh perlindungan terhad mengurangkan harga premium. Semakin lama, semakin mahal premiumnya. Ini bermakna premium jangka hayat adalah lebih murah daripada seumur hidup.
Lagipun, adakah anda memerlukan perlindungan sehingga umur 99 tahun?
purata jangka hayat (jangka hayat) berumur kira-kira 65 tahun di Indonesia. Kebanyakan mereka telah meninggal dunia pada usia 99 tahun.
Lagipun, walaupun umur anda melebihi 65-99 tahun, anak yang diinsuranskan pasti akan hidup berdikari, jadi tidak ada keperluan untuk sokongan ibu bapa.
Mengapakah terdapat insurans dengan tempoh perlindungan untuk ini, yang akan mengakibatkan pembayaran premium yang lebih mahal.
B. Tiada nilai tunai
Secara kritikal, seumur hidup tidak mempunyai nilai tunai.
Nilai tunai ialah wang yang akan dipulangkan sekiranya tiada tuntutan. Tiada nilai tunai, yang bermaksud premium telah hilang. Tiada bayaran balik premium sepanjang tempoh tersebut.
Inilah yang membezakan seumur hidup daripada jumlah hayat dan UL, yang kedua-duanya menawarkan nilai tunai. Sekiranya tiada tuntutan atau nilai tunai boleh digunakan sebagai cagaran untuk pinjaman premium, pemilik polisi mempunyai hak untuk mendapatkan semula nilai tunai.
Sekali lagi mengenai harga. Dengan tidak menawarkan nilai tunai, premium insurans hayat berjangka lebih murah daripada jenis insurans lain. Nilai tunai tidak percuma tetapi ia mempunyai harga. Ini bermakna premium insurans yang lebih tinggi.
C. Premium insurans hayat bersih
Amaun premium insurans hayat bertempoh boleh sama untuk tempoh tertentu (contohnya, lima tahun) selepas itu ia meningkat, atau boleh meningkat setiap tahun.
Sebagai contoh, untuk lima tahun pertama, premium dibayar seragam pada 1.5 juta setahun, kemudian pada tahun keenam ia meningkat semula kepada 2 juta pangsapuri sehingga tahun kesepuluh dan seterusnya.
Juga, untuk yang lain, premium tahun pertama ialah 1 juta, tahun kedua ialah 1.1 juta, tahun ketiga ialah 1.2 juta lagi, dan seterusnya.
Jenis premium yang berubah setiap tahun mengenakan premium tahun pertama yang lebih murah daripada premium tetap. Walaupun jenis premium adalah tetap, premium awal adalah lebih besar, tetapi premium tidak berubah dalam tempoh tertentu.
Saya memilih premium yang meningkat setiap tahun, bukan premium tunggal. Kenaikan gaji tahunan dijangka mengimbangi kenaikan premium tahunan.
Oleh itu, walaupun premium meningkat, bayaran premium sebagai peratusan gaji tidak berubah.
Contoh insurans hayat berjangka
Saya telah mengumpul beberapa contoh insurans hayat tulen
Manulife
ProActive Plus. ProActive Plus ialah pelan insurans hayat yang menyediakan perlindungan untuk tempoh tertentu mengikut keperluan anda iaitu: 5 hingga 20 tahun.
Oleh itu, jika seseorang itu tidak mahu mengambil masa yang lama kerana kehilangan premium, seseorang itu harus bertanya sama ada harga premium yang lebih tinggi tidak sama atau lebih tinggi berbanding dengan tidak pulangan premium.
Selain Manulife, syarikat insurans lain yang menawarkan insurans hayat berjangka termasuk:
Allianz Life Insurance
Insurans hayat tulen di Allianz dalam bentuk insurans hayat tambahan (rider) yang melindungi waris untuk menerima pampasan hayat tambahan sekiranya berlaku kematian insured sebagai pencari nafkah kerana sakit atau kemalangan.
Memandangkan Allianz Term Life ialah insurans tambahan, adalah perlu untuk membeli insurans utama untuk menggunakan Allianz Term Life.
Insurans Hayat AXA Jiwa
AXA Pure Life Insurance.
AXA Indonesia Life Insurance menawarkan 100% hingga 200% jumlah diinsuranskan untuk sebarang penyakit atau kemalangan yang menyebabkan risiko kematian.
Insurans Hayat Bertempoh ialah sejenis insurans hayat yang membayar faedah amaun diinsuranskan yang telah ditetapkan sekiranya berlaku kematian peserta/diinsuranskan dalam tempoh insurans.
AXA juga mempunyai hayat kumpulan yang dipanggil AXA Medicare Group Term Life. Hayat kumpulan ialah insurans hayat kumpulan, contohnya syarikat, yang digunakan untuk pekerja syarikat itu.
Baca juga: Memilih insurans hayat terbaik
Premium tidak dikembalikan, tetapi pampasannya ialah harga premium lebih murah.
Ini mengenai insurans hayat. Sebelum membeli insurans hayat, ia patut dipertimbangkan.
Ingin tahu adakah anda boleh melihat istilah premium insurans hayat?
Perundingan premium insurans percuma
