Dalam era dalam talian hari ini, kerja bebas semakin popular, terutamanya dalam kalangan milenium. Walau bagaimanapun, pekerja bebas menghadapi cabaran dalam menguruskan kewangan kerana pendapatan yang tidak menentu. Bagaimana untuk menyediakan pelan kewangan untuk pekerja bebas?
Cara menguruskan kewangan pekerja bebas bermula dengan mempunyai belanjawan, menjejaki belanjawan, menganalisis perbelanjaan dan membuat pelaburan. Jangan lupa bahawa freelancer mesti memenuhi matlamat kesihatan dan kewangan BPJS.
Saya baru sahaja menonton cerita nomad digital di youtube. Orang yang berpindah dari satu bandar ke bandar lain melakukan kerja bebas.
Pendapatan cukup, boleh pindah – pindah bandar, tidak terikat dengan pejabat, tidak perlu pulang jam 8 jam 5 pagi.
Era dalam talian menjadikan kerja freelancer berkembang pesat. Kerja berasaskan digital kini boleh dilakukan di mana-mana sahaja asalkan capaian internet mencukupi.
Kebangkitan tapak bebas seperti Upwork, Fiverr memudahkan untuk mencari pekerjaan sebagai pekerja bebas.
Walau bagaimanapun, pekerja bebas menghadapi cabaran dalam menguruskan kewangan.
Pendapatan pekerja bebas yang tidak menentu menjadikan perancangan kewangan lebih sukar setiap bulan.
Sebelum membincangkan cara menguruskan kewangan mereka, saya akan membincangkan terlebih dahulu apa itu freelancer dan apakah sifat kerjanya.
Apakah itu freelancer dan mengapa pengurusan kewangan penting?
Pekerja bebas ialah pekerja yang tidak bekerja di pejabat syarikat tertentu dan bekerja dari projek ke projek.
Secara umum, kerja bebas adalah dalam talian dan digital, jadi ia dilakukan tanpa memerlukan pertemuan bersemuka dan fizikal.
Tinggal di Yogya tetapi menerima pekerjaan dari seluruh dunia. Pendapatan dalam dolar, perbelanjaan hidup dalam rupee.
Bolehkah ia hidup?
sangat bagus. Saya mengenali rakan-rakan yang mencari rezeki sebagai pekerja bebas dan masih sihat.
Kemunculan banyak tapak atau pasaran yang menyediakan perkhidmatan bebas bermakna sentiasa ada aliran kerja.
Banyak syarikat, daripada syarikat permulaan kepada syarikat yang ditubuhkan, kini memilih untuk menggunakan perkhidmatan pekerja bebas. Ia lebih cekap kos dan masa daripada mengambil pekerja tetap.
Di bawah ialah ciri-ciri freelancing yang akhirnya mempunyai implikasi kewangan.
A. Pendapatan tidak menentu
Salah satu perkara yang membezakan freelancer dengan pekerjaan pejabat ialah pendapatan yang tidak menentu. Tiada gaji setiap bulan.
Ini projek, bukan gaji.
Bulan ini boleh jadi banyak kerja, bulan depan boleh jadi tiada kerja langsung.
Walaupun anda sudah mempunyai nama, ketidaktentuan pendapatan akan sentiasa dihadapi oleh freelancer. Bezanya ada yang berbulan-bulan tak ada pendapatan, ada yang dapat projek lagi sebulan dua.
B kos tetap
Walaupun pendapatan tidak menentu, perbelanjaan pekerja bebas adalah. Lagipun, freelancer adalah manusia.
Terdapat yuran minimum yang perlu dibayar setiap bulan. Terdapat kos sara hidup yang minimum.
Lebih-lebih lagi jika anda sudah berkahwin, terdapat banyak perbelanjaan minimum yang perlu anda keluarkan.
Bermula dengan kos budak sekolah, ansuran gadai dll.
Bagaimana untuk mengatasi ketidakpadanan antara pendapatan dan perbelanjaan untuk pekerja bebas?
Petua tentang cara menguruskan kewangan pekerja bebas
Daripada berbual dengan rakan freelancer, berbincang dengan perancang kewangan, saya telah membuat kesimpulan bahawa ini adalah langkah yang harus diambil oleh freelancer untuk menguruskan kewangan mereka:
1. Mempunyai bajet kewangan bulanan
Jika anda tidak mempunyai bajet, lakukan dengan segera. Belanjawan adalah sangat penting dalam pengurusan kewangan yang baik.
Kerana bajet ini adalah panduan kami untuk membuat perancangan kewangan. Matlamat belanjawan adalah:
- Berikan gambaran keseluruhan jawatan kewangan setiap bulan. Berapakah kos setiap item kewangan yang dimasukkan dalam belanjawan?
- Kawal perbelanjaan supaya kewangan sihat. Mempunyai belanjawan membolehkan kita mempunyai lebih kawalan ke atas perbelanjaan bulanan.
- Mengunci yuran bulanan Pekerja bebas mempunyai yuran yang mesti dibayar setiap bulan, walaupun mereka tidak mempunyai pendapatan bulanan tetap. Kunci dalam angka kos bulanan supaya anda tahu berapa banyak projek yang perlu dihasilkan untuk menampung kos tersebut.
- Berikan gambaran keseluruhan nombor, jumlah pendapatan dan perbelanjaan setiap bulan, yang akhirnya boleh kita simpan atau laburkan.
Bagi pekerja bebas yang keadaannya agak tidak menentu, pembiayaan semakin kritikal. Oleh itu, freelancer boleh berdisiplin dalam berbelanja.
2. Penjejakan belanjawan
Bagi membolehkan bajet itu direalisasikan, kita perlu memantau antara rancangan dan realisasi.
Jadi, mempunyai bajet adalah satu perkara, tetapi berdisiplin tentang bajet yang dibuat adalah satu lagi perkara yang tidak kurang pentingnya.
Daripada penjejakan, kita boleh memahami bagaimana corak perbelanjaan kita dibandingkan dengan apa yang dirancang. Apa yang perlu diperbaiki, apa yang tidak masuk akal.
Pada masa kini, banyak program menawarkan ciri penjejakan belanjawan dalam talian. Oleh itu, menjejaki belanjawan tidak sepatutnya sukar.
3. Analisis kos
Ramai orang fokus untuk buat duit. Bagaimana untuk memaksimumkan pendapatan anda.
Ramai orang lupa bahawa punca masalah adalah perbelanjaan. Bagaimana kita boleh berbelanja dengan lebih bijak?
Bagi freelancer yang pendapatannya sering tidak menentu, satu perkara yang boleh dikawal ialah perbelanjaan.
Kami perlu menganalisis perbelanjaan setiap bulan.
Lihat perbelanjaan mana yang tidak perlu atau perbelanjaan mana yang boleh dikurangkan. Kita juga perlu mengenal pasti kos yang tidak dijangka yang belum kita perhatikan tetapi besar dan ketara.
4. Sertai insurans kesihatan BPJS
Salah satu perbelanjaan yang sering dibuat secara tiba-tiba dan dalam jumlah yang banyak ialah kos untuk tujuan kesihatan.
Jika anda bekerja di pejabat, pekerja dilindungi oleh insurans kesihatan pejabat. Jadi, tidak perlu risau dengan bebanan bayaran hospital apabila perlu dirawat.
Pekerja bebas tidak mempunyai insurans kesihatan dari pejabat. Anda mesti membeli insurans kesihatan anda sendiri.
Untuk mengatasinya, freelancer harus mempunyai BPJS Health, supaya jika anda sakit dan memerlukan wang yang banyak, BPJS boleh menampungnya.
Jika anda mempunyai bajet lebih, freelancer boleh mendapatkan insurans kesihatan. Tetapi, sekurang-kurangnya anda harus mempunyai BPJS kesihatan.
5. Sediakan tabung kecemasan
Dana kecemasan ialah wang yang sedia untuk dikeluarkan pada bila-bila masa dalam keadaan kecemasan.
Dana kecemasan mempunyai beberapa ciri yang membezakannya daripada jenis pelaburan lain: 1) Disediakan khas, disimpan dan tidak boleh dipertikaikan. 2) Dikumpul daripada pendapatan bulanan secara berkala. 3) Wang boleh dibayar dengan cepat sekiranya berlaku kecemasan.
Untuk apa dana kecemasan?
Pandemik covid-19 adalah contoh sebenar kecemasan di mana pendapatan bulanan yang anda terima selalu hilang disebabkan pemberhentian projek, pesanan tertunda atau pemberhentian secara mengejut, manakala perbelanjaan rutin tidak boleh dihentikan atau hanya sebahagian kecil.
Akibatnya, terdapat ketidakpadanan antara pendapatan dan perbelanjaan, dan kami menggunakan dana kecemasan untuk membetulkan ketidakpadanan itu buat seketika sehingga keadaan ekonomi bertambah baik.
Biasanya, dana kecemasan yang ideal untuk pekerja bebas ialah 12 kali ganda perbelanjaan bulanan biasa anda. Ini adalah standard yang disyorkan oleh perancang kewangan.
Sebab untuk yuran tetap 12x ialah freelancer masih boleh bertahan jika mereka kehilangan pendapatan selama 12 bulan.
Jika matlamat dana kecemasan sebanyak 12x dianggap sebagai perbelanjaan yang besar, pekerja bebas boleh memulakan 6 bulan lebih awal. Ia kemudian ditingkatkan untuk mencapai sasaran sebanyak 12 kali ganda.
6. Berhati-hati dalam meminjam
Pinjaman boleh diambil tetapi perlu dipertimbangkan dan kemampuan membayarnya dikira dengan betul kerana ansuran adalah sesuatu yang perlu dibayar sedangkan pendapatan freelancer tidak menentu.
Oleh itu, jika seorang pekerja bebas ingin mengambil pinjaman kredit, adalah baik, tetapi dengan pertimbangan berikut:
- Pastikan pinjaman yang anda perolehi adalah pinjaman yang produktif, seperti pinjaman rumah atau pinjaman kereta. Jangan ambil pinjaman pengguna seperti kredit telefon bimbit, kad kredit
- Ansuran pinjaman perlu dimasukkan dalam bajet setiap bulan dan menjadi keutamaan pembayaran utama
Bagi mengurangkan beban pinjaman, freelancer boleh mendapatkan wang muka yang besar dahulu, supaya apabila mendapat kredit, pokok pinjaman dikurangkan atau tempoh kredit tidak perlu dipanjangkan.
7. Melabur
Pelaburan adalah penting untuk kita mencapai matlamat kewangan kita. Jika kita tidak melabur, kita tidak boleh merealisasikan dana pencen, tabung pendidikan, wang muka perumahan.
Oleh itu, dalam membuat belanjawan setiap bulan, freelancer harus mempunyai peruntukan untuk pelaburan.
Walaupun jumlah yang diperuntukkan untuk pelaburan adalah kecil, tidak mengapa. Tetapi, sekurang-kurangnya kita telah bermula.
Wang disimpan setiap bulan dan dilaburkan mengikut matlamat kewangan yang diingini.
Di mana untuk melabur? Ia bergantung kepada matlamat dan objektif kewangan kita.
8. Mempunyai matlamat kewangan
Ramai orang melabur tanpa mengetahui matlamat kewangan yang ingin dicapai daripada pelaburan tersebut.
Ini berbahaya kerana pilihan pelaburan ditentukan oleh matlamat yang ingin dicapai.
Jika matlamatnya adalah untuk mengumpul dana persaraan, kenderaan pelaburan yang dipilih adalah untuk memberikan pulangan yang tinggi dalam jangka panjang walaupun dengan risiko.
Sementara itu, jika matlamatnya adalah untuk membiayai pendidikan anak-anak untuk ke sekolah, kenderaan pelaburan itu harus berisiko rendah, walaupun ia mempunyai pulangan yang rendah.
Oleh itu, objektif pelaburan menentukan jenis instrumen yang dipilih. Setiap instrumen pelaburan mempunyai ciri tersendiri dari segi pulangan dan risiko, yang menjadikan pilihan matlamat kewangan sangat penting.
