Apakah itu, jenis, faedah, harga yuran perkhidmatan

Jika anda sakit, anda perlu berjumpa doktor. Jika kewangan anda sakit, perancang kewangan (Perancang Kewangan) Dia doktor awak.Namun masih ramai yang enggan berjumpa Perancang Kewangan Kerana jumlah deposit masih sedikit, sehinggakan mereka tidak perlu berunding dengan mereka, apatah lagi terpaksa membayar.

Sebenarnya, jika anda ingin sihat dari segi kewangan, anda memerlukan perancang kewangan.

Anda harus menggunakan perkhidmatan perancang kewangan secepat mungkin (baca profil perancang kewangan di sini). Pengurusan dan perancangan kewangan harus dilakukan dari awal lagi supaya anda boleh mencapai matlamat dan impian anda.

Tertarik dengan kisah konflik pelaburan penipuan antara perancang kewangan Liguina Hananto dan pelanggannya.

Definisi perancang kewangan

Perancang kewangan ialah pihak yang mencipta, membangun, memantau dan menilai rancangan kewangan untuk pelanggan.

Pada mulanya, saya langsung tidak terfikir untuk berunding Perancang Kewangan. Sebabnya, seperti ramai orang, aset kewangan masih kecil, kenapa berunding. Perancang kewangan hanya untuk orang kaya, itulah yang saya fikirkan ketika itu.

Tetapi disebabkan masalah kewangan yang rumit saya terpaksa berunding dengan mereka. Dari situ, saya merasakan manfaat dan kepentingan menggunakan perkhidmatan ini Perancang Kewangan Dalam mewujudkan ekonomi keluarga yang sihat serta mengatasi masalah kewangan.

Perancangan kewangan ialah rancangan untuk mencapai matlamat kewangan.

Perancang kewangan pada asasnya adalah pakar yang membantu pelanggan mereka mencapai matlamat kewangan mereka seperti pembiayaan untuk pendidikan, persaraan, membeli rumah, dsb.

Untung

Apakah faedah menyewa? Perancang Kewangan?

1. Nasihat pakar

Mengapa anda melawat doktor ketika anda sakit, kerana anda tidak memahami sains perubatan, anda memerlukan nasihat pakar tentang kaedah rawatan yang cekap dan berkesan.

Memandangkan anda tidak tahu mengurus kewangan, anda menggunakan perancang kewangan untuk memberikan nasihat tentang cara menguruskan kewangan keluarga anda. Perancang kewangan mempunyai pendidikan dan pengalaman dalam menangani isu kewangan.

Sebagai contoh, bagaimana untuk menyediakan dana pendidikan anak-anak, mereka menganggap cara yang paling cekap dan berkesan untuk mencapai matlamat tersebut. Tak boleh belajar sendiri ke? Anda boleh, tetapi cabarannya ialah masa dan keupayaan untuk belajar.

2. Tujuan

Berikan gambaran objektif tentang keadaan kewangan.

Bukan mudah untuk bersikap objektif apabila berhadapan dengan masalah kewangan. Dalam kes lain, kita mungkin boleh berfikir dengan jelas dan membuat keputusan yang rasional.

Tetapi selalunya tidak, apabila ia berkaitan dengan kewangan keluarga. Terdapat banyak PenafianSebagai contoh, bajet tidak menyokong, tetapi masih menghantar kanak-kanak ke sekolah antarabangsa, yang kosnya terlalu tinggi.

Inilah sebabnya mengapa begitu ramai golongan berpendapatan sederhana mempunyai pendapatan lebih daripada mencukupi, tetapi mempunyai hutang kad kredit yang tidak terurus. Kerana tiada kaitan emosi dengan kekayaan anda, perancang kewangan boleh memberikan analisis yang objektif dan jelas.

Sebagai contoh, dalam pengalaman saya, pengaturcara akan melakukan diagnostik (Kajian kewangan). Semua data kewangan diminta, dimasukkan dan dikira, kemudian mereka menganalisis sama ada anda sihat dari segi kewangan atau tidak. Di mana masalah itu dipaparkan dengan jelas. Semuanya objektif, berdasarkan nombor dan pengiraan.

3. Realisasikan rancangan itu

Bantu merealisasikan rancangan kewangan.

Rancangan tanpa pemenuhan adalah sia-sia, sia-sia, harimau kertas.

Perancang semasa meletakkan rancangan ke dalam peringkat pelaksanaan konkrit. Mereka cuba membuat anda tunduk dan mendisiplinkan anda untuk mengikuti langkah-langkah yang ditetapkan dalam program.

Sebagai contoh, dari berbual dengan penasihat, saya tahu bahawa perancang kewangan mempunyai orang yang tugasnya untuk mengingatkan anda setiap bulan untuk melabur mengikut pelan.

Mereka juga sentiasa memantau keputusan dan objektif dalam rancangan tersebut. Sekiranya berlaku ketidakpatuhan, siasatan segera dijalankan dan, jika perlu, rancangan itu disemak semula.

4. Nasihat produk kewangan

Cari produk kewangan yang betul.

Terdapat banyak produk kewangan yang dijual di pasaran. Sebilangan besar daripada mereka kini memeningkan kepala, terutamanya kerana produk dijual melalui pelbagai strategi pengiklanan yang agresif.

Mana satu nak pilih?

Akhir sekali, sering berlaku kerana kekeliruan kita memilih produk yang paling menarik publisiti atau produk yang dijual oleh saudara terdekat kerana rasanya tidak enak, sedangkan ia mungkin pilihan yang tepat.

Memandangkan mereka berada dalam dunia kewangan, perancang kewangan memahami semua produk dan kerap menjalankan penyelidikan dan mengumpul maklumat. Mereka memahami produk yang paling sesuai dengan keperluan pelanggan.

Contohnya, apabila mereka memerlukan dana bersama (Dapatkan eBook Percuma – Panduan Pelaburan Dana Bersama), mereka tahu yang mana yang paling sepadan dengan profil risiko pelanggan. Apabila pelanggan menyediakan belanjawan pendidikan, mereka tahu terlebih dahulu berapa banyak kos tuisyen akan meningkat setiap tahun.

Anda boleh menilai bahawa saiz kekayaan tidak ada kaitan dengan sama ada anda memerlukan perancang kewangan atau tidak. Sama ada anda menghadapi masalah kewangan atau ingin menguruskan kewangan keluarga secara sihat, ketika itulah anda memerlukan khidmat perancang kewangan. Inilah dia.

perkhidmatan perundingan

Sekurang-kurangnya, terdapat tiga jenis perkhidmatan utama yang biasanya disediakan oleh perancang kewangan:

A. Buat rancangan

Membuat dan melaksanakan rancangan kewangan.

Satu program yang direka untuk mencapai matlamat. Sebagai contoh, dalam kes saya, salah satu matlamat ialah dana pendidikan, jadi perancang kewangan mereka bentuk pelan yang menentukan jumlah, jenis dan tempoh pelaburan untuk mencapai matlamat tersebut.

Ia tidak berhenti pada satu reka bentuk sahaja. Pelanggan akan dibantu dalam melaksanakan pelan selama 1 tahun. Biasanya satu atau dua orang akan bertanggungjawab untuk memantau, mengingatkan dan menilai rancangan kewangan.

b kaunseling

Memberi nasihat kewangan, berunding dengan pakar dalam pelbagai perkara, termasuk Kajian kewanganmembincangkan keperluan insurans dan menyelesaikan masalah hutang.

J. Pendidikan

Mengadakan latihan penyediaan perancangan kewangan. Latihan dengan tujuan agar peserta dapat menyesuaikan rancangan kewangan keluarga mereka.

Pengalaman dengan perancang kewangan

Pertama, saya menghantar e-mel kepada firma perancangan kewangan terkemuka dan bertanya apakah perkhidmatan mereka. Dari awal, saya tidak begitu mahu merancang, tetapi saya ingin tahu dan merasai bagaimana mereka berfungsi. Apabila saya diberitahu bahawa mereka mempunyai perkhidmatan perundingan setiap jam, saya memutuskan untuk menggunakan perkhidmatan ini.

Sebelum mesyuarat, penasihat menghantar hamparan Excel yang perlu diisi dengan beberapa data kewangan terperinci seperti pelaburan, simpanan, dsb. Setelah hamparan diisi dan diserahkan sepenuhnya, barulah jadual mesyuarat akan diluluskan. Pembayaran akan dibuat secara automatik selepas rundingan.

Perundingan berlangsung selama kira-kira sejam dan pada asasnya merangkumi dua topik:

1. mesyuarat Kajian kewangan. Perunding menerangkan hasil analisis data kewangan dalam hamparan yang disediakan. Adakah keadaan kewangan kita sihat atau tidak? Apakah tindakan pembetulan yang perlu diambil segera? Mana yang mendesak untuk dikendalikan?
2. Sesi soal jawab tentang isu kewangan. Di sini, perunding akan menerangkan kepentingan membuat susulan keputusan diagnosis dalam langkah pertama dalam menyediakan pelan kewangan yang komprehensif.

Cadangan saya, sediakan soalan sebelum mesyuarat supaya proses kaunseling dapat dilakukan dengan cekap. Maklumlah, membincangkan hal kewangan dalam masa sejam nampaknya terlalu singkat.

Kos perkhidmatan perancang kewangan

Daripada bercakap dengan perancang kewangan dan mempunyai pengalaman menggunakan perkhidmatan mereka, inilah yang saya tahu tentang yuran:

Untuk menyediakan pelan kewangan, yuran dikira berdasarkan aset atau kekayaan anda. Semakin besar aset, semakin tinggi kosnya. Mungkin dengan aset yang lebih besar, proses mengurus kewangan menjadi lebih rumit. Sebagai contoh, satu yang saya temui menyatakan:

• Yuran IDR 5.9 juta setahun untuk pelanggan dengan aset kurang dari IDR 50 juta
• 7.9 juta rupee setahun untuk pelanggan dengan aset 50 juta rupee – 250 juta rupee.

Untuk perundingan, bayaran ditentukan mengikut jam. Ia berharga kira-kira 500 ribu rupee sejam dengan perancang kewangan dan kira-kira 750 ribu rupee sejam dengan perancang kewangan kanan. Yuran ini termasuk semakan keadaan kewangan kami.

Untuk latihan, yuran berbeza bergantung pada jenis mata pelajaran yang diajar. Dari apa yang saya lihat, latihan mengenai perancangan kewangan adalah sekitar 2.5 juta rupee. Terdapat latihan peringkat pengenalan dan lanjutan.

Berdasarkan pengalaman saya sendiri dan melihat rakan-rakan yang telah “survive” bencana kewangan berkat bantuan perancang kewangan, nasihat saya gunakan perkhidmatan ini lebih awal. Jangan buat kerana simpanan masih kecil dan kemudian anda tidak mahu menggunakan perancang kewangan kerana yang paling penting sebenarnya adalah berusaha untuk mencapai kewangan yang sihat.

Bagaimana untuk memilih penasihat kewangan

Setiap orang boleh mempunyai standard mereka sendiri. Ini standard saya.

• Boleh dipercayai, ada kepercayaan yang kuat. Mengapa kepercayaan adalah perkara yang paling penting? Dalam proses analisis dan kaunseling, anda harus bersikap terbuka atau berbogel tentang keadaan kewangan anda. Tiada apa yang boleh disembunyikan. Maklumat yang tidak didedahkan menjadikan analisis tidak tepat, membawa kepada tindakan yang salah. Keterbukaan hanya boleh dicapai dengan tahap kepercayaan yang tinggi. Jika anda tidak mempercayainya pada mulanya, atau curiga, ia boleh menjadi sangat sukar untuk dibuka, terutamanya apabila ia berkaitan dengan maklumat kewangan keluarga yang sensitif.
• Bebas. Bebas bermaksud nasihat yang diberikan adalah semata-mata untuk manfaat klien. Tidak menjual produk atau perkhidmatan daripada syarikat atau institusi tertentu. Analisis hendaklah objektif mengikut keperluan pelanggan. Dalam perundingan, perancang menasihati produk yang akan digunakan oleh pelanggan, contohnya, insurans, dana bersama, dsb. Nah, perancang harus fokus pada minat pelanggan, bukan penjualan produk. Ringkasnya, mereka tidak mewakili atau bekerja untuk syarikat kewangan tertentu, seperti insurans atau dana bersama, tetapi bebas.
• Mempunyai pelbagai perkhidmatan. Keperluan pelanggan boleh berbeza. Ada yang perlu menyediakan pelan kewangan yang komprehensif yang akan disiapkan dari A hingga Z untuk melaksanakannya. Namun, ada yang tidak memerlukan perancangan, cuma perlukan nasihat. Ada yang tidak memerlukan semua ini dan lebih mengutamakan pendidikan kerana selain ingin belajar sendiri, mereka tidak mahu maklumat kewangan mereka dikongsi dengan orang lain. Perancang kewangan harus mempunyai pelbagai produk atau perkhidmatan. Banyak pilihan untuk bakal pelanggan pilih mengikut keperluan mereka.
• Disokong oleh penyelidikan yang kukuh dalam menyediakan pelan kewangan, adalah penting untuk mempunyai pengetahuan yang mencukupi dan sokongan perisikan pasaran. Contohnya, apabila menubuhkan tabung pendidikan, Kemas kini Kira-kira purata kenaikan tuisyen setiap tahun mengikut jenis sekolah. Ketahui cara dana bersama berfungsi, termasuk risiko, supaya mereka boleh mengesyorkan yang paling sesuai untuk pelanggan.
• Mempunyai sijil. Sangat mudah untuk mengetahui sama ada anda mempunyai Perancang Kewangan Bertauliah (CFP), yang merupakan salah satu pensijilan untuk perancang kewangan. Anda boleh menyemak di sini untuk mengesahkan sama ada pemegang pensijilan CFP masih aktif.

Pensijilan adalah satu proses untuk memastikan perancang mempunyai tahap pengetahuan dan kepakaran untuk melaksanakan sesuatu tugas atau disiplin dalam bidang perancangan kewangan di Indonesia. Ini adalah bukti bahawa kepakaran mereka diiktiraf setelah melalui beberapa siri ujian oleh institusi yang dipercayai.

Program pensijilan awam memastikan bahawa profesional perancangan kewangan telah memenuhi piawaian kecekapan, piawaian etika, dan piawaian amalan baik dalam menyediakan perkhidmatan perancangan kewangan khusus, dalam satu atau lebih bidang, dalam kapasiti bebas.Tanpa pengawasan) dan mereka telah bersetuju untuk mematuhi prinsip kejujuran, objektiviti, kecekapan, keadilan, kerahsiaan, profesionalisme dan ketekunan dalam berurusan dengan pelanggan.

Ingin mengetahui lebih lanjut, lihat siaran kewangan terbaik, iaitu: