Memiliki kewangan rumahtangga yang tidak membazir adalah idaman ramai orang. Tetapi ia tidak mudah untuk dicapai.
Terdapat banyak cabaran dalam pengurusan kewangan isi rumah. Walaupun, ia tidak sukar untuk difahami jika anda tahu caranya.
Ini bukan sains roket!
Di bawah adalah langkah dan cara pengurusan kewangan isi rumah agar tidak membazir.
1. Mempunyai bajet kewangan bulanan
Jika anda tidak mempunyai bajet, lakukan dengan segera. Belanjawan adalah sangat penting dalam pengurusan kewangan yang baik.
Kerana bajet ini adalah panduan kami untuk membuat perancangan kewangan. Matlamat belanjawan adalah:
- Berikan gambaran keseluruhan jawatan kewangan setiap bulan. Berapakah kos setiap item kewangan yang dimasukkan dalam belanjawan?
- Kawal perbelanjaan supaya kewangan sihat. Mempunyai belanjawan membolehkan kita mempunyai lebih kawalan ke atas perbelanjaan bulanan.
- Berikan gambaran keseluruhan nombor, jumlah pendapatan dan perbelanjaan setiap bulan, yang akhirnya boleh kita simpan atau laburkan.
Bagi mereka yang bergaji rendah, yang kesemuanya berada dalam kesempitan, peranan belanjawan semakin kritikal. Berdisiplin dalam berbelanja.
2. Penjejakan belanjawan
Bagi membolehkan bajet itu direalisasikan, kita perlu memantau antara rancangan dan realisasi.
Mempunyai bajet adalah satu perkara, tetapi berdisiplin tentang bajet yang dibuat adalah satu lagi perkara yang tidak kurang pentingnya.
Daripada penjejakan, kita boleh memahami bagaimana corak perbelanjaan kita dibandingkan dengan apa yang dirancang. Apa yang perlu diperbetulkan, kos mana yang tidak munasabah.
Malah, pengesanan bajet memerlukan disiplin kerana ia perlu dilakukan secara berkala. Penjejakan akan menjadi sia-sia jika tidak dilakukan dengan kerap.
Pada masa kini, banyak program menawarkan ciri penjejakan belanjawan dalam talian. Oleh itu, menjejaki belanjawan tidak sepatutnya sukar.
Kenali aplikasinya. Memandangkan ia percuma, kita boleh mencubanya dahulu.
3. Analisis kos
Ramai orang fokus untuk buat duit. Bagaimana untuk memaksimumkan pendapatan anda.
Ramai orang lupa bahawa punca masalah adalah perbelanjaan. Bagaimana kita boleh berbelanja dengan lebih bijak?
Bagi mereka yang bergaji terhad yang pendapatannya antara 3 juta hingga 4 juta, satu perkara yang boleh dikawal adalah perbelanjaan.
Kami perlu menganalisis perbelanjaan setiap bulan.
Lihat perbelanjaan mana yang tidak perlu atau perbelanjaan mana yang boleh dikurangkan.
Kita juga perlu mengenal pasti kos yang tidak dijangka yang belum kita perhatikan tetapi besar dan ketara.
4. Sertai insurans kesihatan BPJS
Salah satu perbelanjaan yang sering dibuat secara tiba-tiba dan dalam jumlah yang banyak ialah kos untuk tujuan kesihatan.
Jika anda bekerja di pejabat, pekerja dilindungi oleh insurans kesihatan pejabat.
Walau bagaimanapun, tidak semua orang boleh mendapatkan perlindungan insurans kesihatan yang baik.
Jumlah perbelanjaan kesihatan menjadikan had insurans kesihatan dari pejabat sering tidak mencukupi.
Untuk mengatasinya kita perlu ada BPJS Kesihatan supaya jika anda sakit dan memerlukan wang yang banyak, BPJS boleh menampungnya.
Jika kita mempunyai bajet lebih, kita boleh mendapatkan insurans kesihatan tambahan. Tetapi, sekurang-kurangnya anda harus mempunyai BPJS kesihatan.
5. Sediakan tabung kecemasan
Dana kecemasan ialah wang yang sedia untuk dikeluarkan pada bila-bila masa dalam keadaan kecemasan.
Dana kecemasan mempunyai beberapa ciri yang membezakannya daripada jenis pelaburan lain: 1) Disediakan khas, disimpan dan tidak boleh dipertikaikan. 2) Dikumpul daripada pendapatan bulanan secara berkala. 3) Wang boleh dibayar dengan cepat sekiranya berlaku kecemasan.
Untuk apa dana kecemasan?
Pandemik covid-19 adalah contoh sebenar kecemasan di mana pendapatan bulanan yang anda terima selalu hilang disebabkan pemberhentian projek, pesanan tertunda atau pemberhentian secara mengejut, manakala perbelanjaan rutin tidak boleh dihentikan atau hanya sebahagian kecil.
Akibatnya, terdapat ketidakpadanan antara pendapatan dan perbelanjaan, dan kami menggunakan dana kecemasan untuk membetulkan ketidakpadanan itu buat seketika sehingga keadaan ekonomi bertambah baik.
Biasanya, dana kecemasan yang ideal ialah 6 hingga 12 kali ganda perbelanjaan bulanan biasa anda. Ini adalah standard yang disyorkan oleh perancang kewangan.
Sebab 12 kali ganda perbelanjaan biasa ialah jika kita kehilangan pendapatan selama 12 bulan, kita masih boleh bertahan dari segi kewangan tanpa pekerjaan.
Jika matlamat tabung kecemasan dianggap 12 kali ganda perbelanjaan berat, kita boleh mulakan dari 6 bulan dahulu. Ia kemudian ditingkatkan untuk mencapai sasaran sebanyak 12 kali ganda.
6. Berhati-hati dalam meminjam
Pinjaman boleh diambil tetapi perlu dipertimbangkan dan kemampuan membayar dikira dengan betul kerana ansuran adalah sesuatu yang perlu dibayar sementara pendapatan masih terhad.
Jadi, jika anda ingin mendapatkan pinjaman kredit, tidak mengapa, tetapi lakukan dengan pertimbangan berikut:
- Pertama, semak berapa banyak ansuran pinjaman dibandingkan dengan pendapatan. Jangan gunakan sebahagian besar pendapatan anda untuk bayaran ansuran.
- Pastikan pinjaman yang anda perolehi adalah pinjaman yang produktif, seperti pinjaman rumah atau pinjaman kereta. Jangan ambil pinjaman pengguna seperti kredit telefon bimbit, kad kredit
- Ansuran pinjaman perlu dimasukkan dalam bajet setiap bulan dan menjadi keutamaan pembayaran utama
Untuk mengurangkan beban pinjaman, kita boleh kumpul duit muka yang besar dulu, supaya bila dapat kredit, pokok pinjaman berkurangan atau tak perlu lanjutkan tempoh kredit.
7. Melabur
Pelaburan adalah penting untuk kita mencapai matlamat kewangan kita. Jika kita tidak melabur, kita tidak boleh merealisasikan dana pencen, tabung pendidikan, bayaran pendahuluan perumahan.
Jadi, dalam belanjawan setiap bulan, kita sepatutnya ada peruntukan untuk pelaburan.
Nombor itu sebenarnya tidak penting
Walaupun jumlah yang diperuntukkan untuk pelaburan adalah kecil, tidak mengapa. Tetapi, sekurang-kurangnya kita telah bermula.
Wang disimpan setiap bulan dan dilaburkan mengikut matlamat kewangan yang diingini.
Di mana untuk melabur? Ia bergantung kepada matlamat dan objektif kewangan kita.
Jangan risau kos pelaburan yang tinggi. Kini, koleksi besar alat pelaburan dengan minimum yang sangat berpatutan.
8. Mempunyai matlamat kewangan
Ramai orang melabur tanpa mengetahui matlamat kewangan yang ingin dicapai daripada pelaburan tersebut.
Ini berbahaya kerana pilihan pelaburan ditentukan oleh matlamat yang ingin dicapai.
Jika matlamatnya adalah untuk mengumpul dana persaraan, kenderaan pelaburan yang dipilih adalah untuk memberikan pulangan yang tinggi dalam jangka panjang walaupun dengan risiko.
Sementara itu, jika matlamatnya adalah untuk membiayai pendidikan anak-anak yang memasuki sekolah, instrumen pelaburan harus berisiko rendah, walaupun ia mempunyai pulangan yang rendah.
Oleh itu, objektif pelaburan menentukan jenis instrumen yang dipilih. Setiap instrumen pelaburan mempunyai ciri tersendiri dari segi pulangan dan risiko, yang menjadikan pilihan matlamat kewangan sangat penting.
9. Mulakan awal
Kunci kejayaan pelaburan, yang jarang dilihat oleh ramai orang, adalah faktor masa. Semakin kita bermula, semakin besar kemungkinan kita untuk berjaya.
Warren Buffett, salah seorang orang terkaya di dunia hari ini, memperoleh keuntungan terbesarnya pada usia 50 tahun. Malah, Warren mula melabur dalam saham pada usia 12 tahun.
Jadi, lebih cepat kita mula melabur, jelas lebih baik. Masa akan menyebelahi kita.
Jadi, mulakan pelaburan awal.
